Lundi 27 juillet, X Money a été ouvert à tous les abonnés américains des niveaux payants Premium (8 $/mois) et Premium+ (40 $/mois) de X, après une brève phase bêta sur invitation uniquement. Le service regroupe un portefeuille numérique, des transferts instantanés de pair à pair entre utilisateurs de X, et une carte de débit Visa physique pouvant être gravée avec le pseudo X de l'utilisateur. Les utilisateurs peuvent également ajouter la carte à Apple Pay immédiatement. X indique que la carte n'a pas de frais de transaction à l'étranger et permet des retraits gratuits aux distributeurs automatiques dans le monde entier. X promet également un dépôt direct anticipé, rendant les fonds disponibles jusqu'à quelques jours plus tôt.

Le calcul du rendement

X annonce « jusqu'à 6,00 % APY » sur les dépôts. Le tableau des taux dans les documents d'assistance montre que seuls les abonnés Premium+ bénéficient du taux plein de 6 %. Les membres Premium standard gagnent 4 % APY, mais peuvent passer à 6 % s'ils mettent en place un dépôt direct d'au moins 1 000 $ sur une période de 34 jours glissants en utilisant ACH avec le code PDD. Tous les taux sont « variables et sujets à changement ». Le cashback sur les achats éligibles peut atteindre 3 %. Cependant, au prix Premium+ de 395 $ par an, un solde d'environ 6 600 $ est nécessaire rien que pour récupérer le coût de l'abonnement en intérêts, selon The Next Web, qui a repris le prix annuel de 395 $ de TechCrunch.

Premium (de base)4%

Premium (avec dépôt direct)6%

Premium+6%

Premium (de base)

4 %

Premium (avec dépôt direct)

6 %

Premium+

6 %

Données tirées du texte de l’article

Pas un compte bancaire

X Money est structuré comme un compte de valeur stockée, et non comme un dépôt bancaire traditionnel. Les fonds sont détenus à la Cross River Bank, une institution assurée par la FDIC, mais la couverture d'assurance ne s'applique que sous certaines conditions. X Payments LLC n'est pas elle-même assurée. Le tableau des taux du produit lui-même est intitulé « Taux des comptes de valeur stockée », et les conditions d'utilisation font référence à plusieurs reprises à un « programme de compte de valeur stockée ».

Cette distinction est importante car X peut couper l'accès au compte en fonction des violations de parole. Ses pages d'assistance indiquent qu'une suspension pour sécurité des enfants ou entités violentes et haineuses entraîne la perte de l'accès à X Money, et le solde restant est envoyé par chèque. Les suspensions en vertu d'autres politiques laissent l'argent intact.

Obstacles politiques

La sénatrice Elizabeth Warren a exprimé des préoccupations plusieurs mois avant le lancement. Dans une lettre adressée à Elon Musk datée du 14 avril 2026, elle a écrit :

« On ne sait pas quels investissements risqués, activités intrusives de monétisation des données ou astuces X Money ou Cross River pourraient entreprendre pour payer ce rendement alors que le taux cible des fonds fédéraux est de 3,5–3,75 %. »

Warren a également averti que le service pourrait présenter des risques pour « les consommateurs, notre sécurité nationale et la stabilité du système financier. »

L'ambition de l'application tout-en-un

Ce lancement est la dernière étape de l'objectif de longue date de Musk de transformer X en une « application tout-en-un ». Musk a fondé X.com en 1999, une banque en ligne qui a ensuite fusionné avec PayPal. En 2023, il a dit au personnel de X que « si cela implique de l'argent, ce sera sur notre plateforme. » Le déploiement arrive dans un paysage concurrentiel dominé par Venmo, Zelle et Cash App, mais avec des fonctionnalités étroitement intégrées à l'identité du réseau social et à ses règles de modération.